App vay tiền bị bắt 2026 - Danh sách 40+ ứng dụng cho vay đã sập, bị điều tra

Tính đến tháng 5/2026, hơn 40 app vay tiền tại Việt Nam đã bị công an triệt phá hoặc ngừng hoạt động vì cho vay với lãi suất lên đến 2.555%/năm, lừa đảo chiếm đoạt tài sản, và khủng bố tinh thần người vay. Phần lớn do người nước ngoài (Trung Quốc, Ukraine, Latvia, Nga) điều hành, núp bóng công ty Việt Nam. Bài viết này tổng hợp chi tiết từng vụ án lớn đã được xác nhận bởi Bộ Công an và cơ quan báo chí chính thống, kèm cách nhận biết app tín dụng đen để bạn tránh xa (cập nhật tháng 5/2026).

8 vụ án app vay tiền lớn nhất đã bị triệt phá

Không phải tin đồn trên mạng - đây là những vụ án có hồ sơ công an, được báo chí chính thống đưa tin, với số liệu cụ thể về lãi suất, số tiền, và số nạn nhân.

Vụ 1: Tamo.vn và Findo.vn - Thu lợi 4.150 tỷ đồng

Đây là vụ án app vay tiền lớn nhất từng được xét xử tại Việt Nam. Aigars Plivës (quốc tịch Latvia), nhân viên của Tập đoàn Sun Finance, đến Việt Nam năm 2018 và thành lập 3 công ty: Sofi Solutions, Digital Credit, và Fincap VN để vận hành 2 trang web cho vay tamo.vn và findo.vn.

Từ tháng 4/2019, các công ty này đã giải ngân cho vay hơn 2 triệu lượt với tổng số tiền hơn 6.000 tỷ đồng. Lãi suất thực tế: thấp nhất 401,5%/năm, cao nhất 1.379,7%/năm - gấp 7-69 lần lãi suất tối đa theo quy định pháp luật (20%/năm). Tổng số tiền thu lợi bất chính: hơn 4.150 tỷ đồng.

Tháng 5/2025, 35 bị cáo trong đường dây này đã bị đưa ra xét xử (nguồn: Tuổi Trẻ, 26/5/2025).

Vụ 2: Oncredit và Easycash - "Ông trùm" Ukraine cầm đầu

Katerynchyk Roman (38 tuổi, quốc tịch Ukraine) cùng Lê Thanh Huỳnh Cang và Nguyễn Thị Nhất Phương lập 4 công ty vỏ bọc để vận hành app Oncredit và Easycash cho vay tín dụng đen.

Lãi suất quảng cáo trên app: 0,054%/ngày (tương đương 19,44%/năm) - trông rất "hợp lý". Nhưng lãi suất thực tế (gồm phí tư vấn, phí gia hạn, phí phạt): lên đến 2.000%/năm. Cơ quan điều tra xác nhận số tiền thu lợi bất chính hơn 260 triệu đồng chỉ từ 20 khách hàng với 162 hợp đồng (nguồn: Tuổi Trẻ, 17/3/2025).

Vụ 3: Vndong, Hitien, Zdong, Hvay - Gần 300 app, lãi suất 2.090%/năm

Bộ Công an triệt phá ngày 12/7/2022, bắt giữ 41 đối tượng. Đường dây thành lập Công ty TNHH công nghệ Funmobi, sử dụng gần 300 ứng dụng cho vay trên điện thoại, liên kết với khoảng 200 tiệm cầm đồ và công ty fintech.

Quy mô thiệt hại: khoảng 159.000 khách hàng đã vay tiền, tổng số tiền vay 1.802 tỷ đồng, tiền thu lợi bất chính 322,6 tỷ đồng (nguồn: Bộ Công an).

Bộ phận đòi nợ đặt tại Lào Cai, chuyên gọi điện đe dọa, khủng bố tinh thần người vay và người thân. Phí trả chậm: 6%/lần. Nếu bạn từng bị đòi nợ kiểu này, đọc thêm bài Công ty đòi nợ thuê có hợp pháp không? để biết quyền của mình.

Vụ 4: Ơi Vay, Vdong, Yoloan - Người Trung Quốc điều hành từ 2018

Wang Yun Tao (quốc tịch Trung Quốc) đến Việt Nam năm 2018 và chỉ đạo thành lập nhiều công ty để vận hành các app Ơi Vay, Vdong, và Yoloan.

Lãi suất cho vay: 121,67% - 1.095%/năm. Lãi phạt trả chậm: lên đến 8.554,69%/năm - nghĩa là vay 1 triệu đồng, trả chậm 1 năm có thể bị tính thêm 85 triệu tiền phạt.

Tổng số tiền cho vay qua hệ thống: hơn 6.700 tỷ đồng, người vay đã trả lại hơn 7.900 tỷ đồng (nguồn: Công an TP.HCM).

Vụ 5: NamLoan, BlueVay, AppleLoan, SunLoan và 28 app khác

Ngày 29/5/2023, Công an TP.HCM khởi tố và bắt tạm giam 11 bị can là giám đốc, trưởng nhóm của công ty đòi nợ Tiếng Nói Hay, công ty Golden, công ty tài chính Bamboo và hơn 32 app cho vay.

Các app bị triệt phá: NamLoan, BlueVay, AppleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong, Nano, Gola, và nhiều app khác. Một nhóm quản lý app Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong do một người Trung Quốc chỉ đạo.

Từ 2018 đến tháng 1/2024: tổng cho vay hơn 6.700 tỷ đồng với hơn 210.000 giao dịch. Tội danh: "Cưỡng đoạt tài sản" - nhân viên đòi nợ ghép ảnh người vay vào ảnh nhạy cảm rồi tung lên mạng để ép trả tiền (nguồn: Thanh Niên, Hà Nội Mới, 30/5/2023).

Vụ 6: Lợi dụng app HD SAISON lừa đảo 3,2 tỷ đồng

Khác với các vụ trên, đây không phải app lừa đảo mà là vụ lợi dụng app chính thống. Ngày 14/5/2025, Công an tỉnh An Giang bắt Mã Quốc Tuấn (42 tuổi) và Phạm Thu Hồng (39 tuổi) vì lợi dụng lỗ hổng trong quy trình vay online của HD SAISON.

Hai đối tượng mời 136 người dân ở huyện Chợ Mới làm hồ sơ vay, rồi chỉ đưa cho nạn nhân 25% số tiền giải ngân, chiếm đoạt 75% còn lại - tổng cộng 3,2 tỷ đồng (nguồn: Tuổi Trẻ, 14/5/2025).

Vụ 7: Senmo (Gofingo) - "Ông trùm" người Nga, lãi suất 2.555%/năm

Ngày 26/6/2023, Công an TP.HCM khởi tố và bắt tạm giam Maksim Zubkov (quốc tịch Nga), người điều hành 6 công ty cho vay tín dụng đen, trong đó có Công ty TNHH Gofingo Việt Nam - đơn vị vận hành app Senmo.

Từ 2019 đến tháng 3/2023, Zubkov cho 42 cá nhân vay tiền qua web với lãi suất từ 183%/năm, cao nhất 2.555%/năm - vượt quá 5 lần mức lãi suất tối đa cho phép. Tổng thu lợi bất chính: hơn 23 tỷ đồng. Hiện tại app Senmo đã sập hoàn toàn, website không truy cập được (nguồn: ANTV, Công an TP.HCM).

Vụ 8: Cashwagon - Một trong những vụ đầu tiên, lãi suất hơn 1.000%/năm

Tháng 6/2020, Công an TP.HCM phong tỏa và khám xét trụ sở Công ty TNHH Cashwagon Việt Nam (có gốc Singapore). Đây là một trong những vụ triệt phá app vay tiền sớm nhất, tạo tiền lệ cho các đợt truy quét sau này.

Cashwagon cho vay từ 500.000 đến 10 triệu VNĐ với lãi suất 22-44% chỉ trong thời hạn ngắn, quy đổi ra năm vượt 1.000%/năm. Tại thời điểm bị phong tỏa, hơn 60.000 người trên 60 tỉnh/thành đã vay qua app này với tổng dư nợ khoảng 100 tỷ đồng. Website đã ngừng hoạt động sau khi bị khám xét (nguồn: Tuổi Trẻ, Dân Trí, VnExpress, 3/6/2020).

Danh sách đầy đủ các app vay tiền bị bắt, bị sập

Ngoài 6 vụ án lớn ở trên, hàng chục app khác cũng đã bị công an xử lý hoặc ngừng hoạt động. Theo đánh giá VayNao, dưới đây là danh sách tổng hợp từ các nguồn chính thống:

Vì sao app vay tiền lừa đảo toàn do người nước ngoài đứng sau?

Theo phân tích VayNao từ 8 vụ án trên, một mô hình rõ ràng hiện ra:

Người Latvia (Tamo, Findo) - qua tập đoàn Sun Finance, có kinh nghiệm cho vay nặng lãi ở nhiều nước đang phát triển.

Người Ukraine (Oncredit, Easycash) - lập công ty vỏ bọc tại TP.HCM, thuê người Việt làm giám đốc trên giấy tờ.

Người Nga (Senmo/Gofingo) - Maksim Zubkov điều hành 6 công ty cùng lúc, lãi suất kỷ lục 2.555%/năm.

Người Trung Quốc (Ơi Vay, Vdong, NamLoan, BlueVay...) - chiếm nhiều nhất, thường điều hành từ xa hoặc qua trung gian.

Singapore (Cashwagon) - một trong những vụ đầu tiên bị phong tỏa (2020), cho vay hơn 60.000 người.

Mô hình chung:

1. Người nước ngoài cung cấp vốn và công nghệ (app, hệ thống)
2. Thuê người Việt đứng tên công ty, làm giám đốc trên giấy tờ
3. Đặt bộ phận đòi nợ ở tỉnh khác (Lào Cai, An Giang) để tránh bị phát hiện
4. Khi bị bắt, người nước ngoài thường đã rời Việt Nam

4 dấu hiệu nhận biết app vay tiền lừa đảo

Từ đặc điểm chung của 40+ app đã bị bắt, đây là 4 dấu hiệu cảnh báo đỏ:

1. Lãi suất "siêu thấp" nhưng phí "khủng"

App quảng cáo lãi suất 0% hoặc 0,05%/ngày, nhưng thu thêm "phí tư vấn", "phí bảo hiểm", "phí dịch vụ" khiến tổng chi phí gấp 10-100 lần.

2. Yêu cầu truy cập danh bạ điện thoại

App hợp pháp không bao giờ cần danh bạ của bạn. App lừa đảo lấy danh bạ để gọi cho bạn bè, người thân đòi nợ thay bạn.

3. Hợp đồng không rõ ràng hoặc không có hợp đồng

App lừa đảo thường ẩn điều khoản trong phần "chi tiết" mà ít ai đọc, hoặc hoàn toàn không có hợp đồng bằng văn bản.

4. Đòi nợ kiểu "khủng bố"

Gọi điện cho bố mẹ, đồng nghiệp, ghép ảnh bôi nhọ - đây là dấu hiệu chắc chắn 100% app bất hợp pháp. Hành vi này vi phạm pháp luật và bạn có quyền tố cáo.

Đã vay app lừa đảo - phải làm sao?

Nếu bạn đã lỡ vay từ một trong những app này, đây là cách xử lý:

Bước 1: Ngừng vay thêm - Tuyệt đối không vay app khác để trả app cũ. Đây là bẫy "vay xoay vòng" khiến nợ nhân lên gấp bội.

Bước 2: Ghi lại bằng chứng - Chụp màn hình hợp đồng (nếu có), tin nhắn đòi nợ, cuộc gọi đe dọa. Đây là bằng chứng quan trọng nếu bạn tố cáo.

Bước 3: Tính lại số tiền phải trả thực tế - Theo pháp luật Việt Nam, lãi suất tối đa là 20%/năm (Điều 468, Bộ luật Dân sự 2015). Bất kỳ khoản phí nào vượt mức này đều bất hợp pháp và bạn không có nghĩa vụ trả.

Bước 4: Trình báo công an - Mang theo bằng chứng đến công an phường/xã nơi cư trú. Hoặc gọi đường dây nóng 113. Đây là hành vi "cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự" (Điều 201, Bộ luật Hình sự 2015), có thể bị phạt tù đến 3 năm.

Bước 5: Kiểm tra CIC - Nhiều app tín dụng đen không báo cáo CIC (vì bản thân chúng hoạt động bất hợp pháp). Nhưng nên kiểm tra CIC để chắc chắn hồ sơ tín dụng của bạn sạch. Xem hướng dẫn chi tiết tại Nợ xấu là gì - cách kiểm tra CIC.

Kiểm tra xem app bạn đang dùng có uy tín không tại trang Chọn khoản vay phù hợp trên VayNao.

Vay tiền online ở đâu an toàn?

Không phải tất cả app vay tiền đều lừa đảo. Các tổ chức cho vay hợp pháp tại Việt Nam phải được Ngân hàng Nhà nước cấp phép. Theo đánh giá VayNao, bạn nên chỉ vay từ:

Ngân hàng thương mại - Vietcombank, BIDV, Techcombank, VPBank, TPBank... đều có app cho vay tiêu dùng với lãi suất 12-24%/năm (hợp pháp, minh bạch).

Công ty tài chính được cấp phép - FE Credit (thuộc VPBank), Home Credit, HD SAISON, Mcredit (thuộc MB Bank). Lãi suất cao hơn ngân hàng (30-50%/năm) nhưng vẫn trong khuôn khổ pháp luật và có hợp đồng rõ ràng.

Fintech hợp tác với ngân hàng - Một số app fintech hoạt động dưới sự giám sát của ngân hàng đối tác. Kiểm tra: app có ghi rõ "hợp tác với ngân hàng X" và ngân hàng X xác nhận trên website chính thức không?

So sánh các khoản vay hợp pháp tại Chọn khoản vay phù hợp trên VayNao trước khi quyết định vay ở đâu.