Kế hoạch tài chính cá nhân - 5 bước cơ bản
Kế hoạch tài chính cá nhân là lộ trình quản lý thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư để đạt được mục tiêu tài chính. 68% người Việt Nam chưa có kế hoạch tài chính rõ ràng - bắt đầu từ 5 bước đơn giản dưới đây.
Công cụ lập kế hoạch đang phát triển
Công cụ tương tác sẽ sớm ra mắt. Đọc hướng dẫn bên dưới để bắt đầu ngay hôm nay.
Bước 1: Xây quỹ khẩn cấp
Trước mọi thứ khác, dành ra 3-6 tháng chi phí sinh hoạt làm quỹ khẩn cấp. Nếu chi tiêu 10 triệu/tháng, quỹ khẩn cấp cần 30-60 triệu. Gửi tiết kiệm không kỳ hạn hoặc kỳ hạn 1-3 tháng để rút được ngay khi cần.
Bước 2: Trả nợ lãi cao
Ưu tiên trả hết nợ thẻ tín dụng (lãi 20-30%/năm) và nợ vay online (lãi 15-36%/năm) trước. Giữ lại nợ lãi thấp (vay mua nhà 7-10%/năm) vì tiền đó đầu tư có thể sinh lời cao hơn.
Bước 3: Mua bảo hiểm cơ bản
Bảo hiểm sức khỏe bổ sung (3-8 triệu/năm) và bảo hiểm nhân thọ tử kỳ nếu có gia đình (3-8 triệu/năm). Tổng không quá 10-15% thu nhập.
Bước 4: Tiết kiệm 20% thu nhập
Quy tắc 50/30/20: 50% cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho mong muốn cá nhân, 20% cho tiết kiệm và đầu tư. Thu nhập 20 triệu thì tiết kiệm tối thiểu 4 triệu/tháng.
Bước 5: Bắt đầu đầu tư
Sau khi có quỹ khẩn cấp, hết nợ xấu, có bảo hiểm - bắt đầu đầu tư dài hạn. Chứng chỉ quỹ (mutual fund) là lựa chọn đơn giản nhất cho người mới, từ 100.000đ/lần.
Nguyệt My
Chuyên gia tài chính cá nhân
Cập nhật: 21 tháng 4, 2025