Oncredit lừa đảo cho vay lãi 2.000%/năm bằng cách nào?

Oncredit và Easycash quảng cáo lãi suất 0,054%/ngày - tương đương 19,44%/năm, thấp hơn cả nhiều ngân hàng. Nhưng theo điều tra của C02 (Bộ Công an), lãi suất thực tế người vay phải chịu lên tới 2.000%/năm - gấp 100 lần trần pháp lý. Đây là cơ chế lừa đảo được thiết kế có chủ đích, hoạt động từ 2019 đến khi bị triệt phá tháng 4/2024.

Oncredit và Easycash có phải tín dụng đen không?

Có - theo kết luận điều tra của C02. Cả hai app này:

• Không có giấy phép của Ngân hàng Nhà nước (NHNN)
• Không đăng ký hoạt động tín dụng hợp pháp tại Việt Nam
• Không kết nối với Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC)
• Vốn hoạt động luân chuyển qua pháp nhân offshore tại Singapore và Cyprus

Tội danh mà 30 bị can bị khởi tố là: Cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự (Điều 201, Bộ luật Hình sự) - đây chính xác là định nghĩa pháp lý của tín dụng đen.

Xem toàn bộ diễn biến vụ án tại Oncredit Easycash bị bắt - toàn cảnh đường dây Ukraine.

Chiêu thứ nhất: quảng cáo lãi suất thấp để thu hút người vay

Oncredit/Easycash quảng cáo lãi suất 0,054%/ngày. Con số này được trình bày nổi bật trong app và tài liệu marketing.

Vấn đề: người đọc nhìn thấy 0,054% và nghĩ đó là con số nhỏ. Nhưng lãi suất quy ra năm mới là số có ý nghĩa để so sánh.

0,054%/ngày x 365 ngày = 19,71%/năm - thấp hơn nhiều ngân hàng, và chỉ nhỉnh hơn một chút so với trần pháp lý 20%/năm.

Chiêu này tạo ra ảo giác hợp pháp. Người vay tin rằng đây là app cho vay bình thường với lãi suất cạnh tranh.

Chiêu thứ hai: leo thang lãi suất sau kỳ đầu

Đây là cơ chế trung tâm của toàn bộ mô hình lừa đảo.

Kỳ vay đầu tiên, lãi suất thực tế đã cao hơn nhiều so với quảng cáo - khoảng 1%/ngày (365%/năm). Nhưng nhiều người vay không để ý vì số tiền vay nhỏ, kỳ ngắn.

Từ kỳ vay thứ hai trở đi, lãi suất tăng lên 1,8-2,2%/ngày. Quy ra năm: 648-792%/năm.

Cơ chế leo thang này được thiết kế để bẫy người vay vào vòng xoáy nợ: kỳ đầu dễ vay, kỳ sau lãi tăng mạnh, phải vay tiếp để trả, nợ càng ngày càng lớn.

Chiêu thứ ba: vốn offshore che giấu dòng tiền

Đường dây Oncredit/Easycash không dùng vốn trong nước. Theo điều tra:

• Vốn ban đầu (2019): 400.000 USD
• Vốn đến năm 2023: 11 triệu USD
• Đường đi: Overseas - SCA Company (Singapore) - TAS Bank (Cyprus) - các công ty vỏ bọc tại Việt Nam - app cho vay

Việc luân chuyển vốn qua Singapore và Cyprus có hai mục đích: che giấu nguồn gốc tiền, và khó truy vết khi cơ quan điều tra vào cuộc.

5 công ty vỏ bọc trong nước được dùng làm lớp che chắn tiếp theo: Catus/Cactus, Lộc Tín, Ixora, Vinex, Lợi Tín.

Chiêu thứ tư: chiếm quyền truy cập danh bạ để đòi nợ

Khi cài app, Oncredit/Easycash yêu cầu quyền truy cập danh bạ điện thoại. Đây không phải tính năng hỗ trợ người dùng - đây là công cụ đòi nợ.

Khi người vay không trả đúng hạn (thường do lãi suất thực quá cao), đường dây liên hệ toàn bộ danh sách liên lạc: gia đình, bạn bè, đồng nghiệp. Thông điệp thường mang tính uy hiếp, làm xấu hổ người vay trước người thân. Đây là chiêu đòi nợ phổ biến của tín dụng đen. Nếu bạn đã cài app và lo ngại danh bạ bị truy cập, xem hướng dẫn chặn app vay tiền truy cập danh bạ để thu hồi quyền truy cập ngay.

Chiêu thứ năm: dùng tên doanh nghiệp hợp pháp làm vỏ bọc

Các công ty vỏ bọc như Catus, Lộc Tín, Ixora được đăng ký kinh doanh hợp pháp, có tên trong hệ thống doanh nghiệp quốc gia. Điều này tạo ảo giác đây là hoạt động có giấy tờ đàng hoàng.

Nhưng không một pháp nhân nào trong số này có giấy phép hoạt động tín dụng do NHNN cấp - điều kiện bắt buộc để cho vay hợp pháp tại Việt Nam.

Ví dụ thực tế: vay 5 triệu - tổng phải trả bao nhiêu?

Lấy trường hợp cụ thể: vay 5.000.000 VNĐ, kỳ hạn 30 ngày.

Khác biệt giữa "tổng phải trả theo quảng cáo" và "tổng phải trả thực tế kỳ sau": gần 3 triệu đồng - trên một khoản vay chỉ 5 triệu. Nếu vay nhiều kỳ liên tiếp, con số này nhân lên theo cấp số nhân. Bạn có thể tính lại số tiền thực phải trả theo luật tại công cụ tính nợ vay app của VayNao.

5 dấu hiệu nhận biết app cho vay kiểu Oncredit/Easycash

Oncredit và Easycash đã bị đóng cửa, nhưng mô hình này có thể xuất hiện dưới tên app khác. Đây là 5 dấu hiệu cần cảnh giác:

Nếu bạn đang cân nhắc vay tiền qua app, hãy đọc trước câu hỏi vay 0% lãi suất có thật không để hiểu các chiêu marketing phổ biến của tín dụng đen.

Để kiểm tra nhanh bất kỳ app vay tiền nào, dùng công cụ kiểm tra app vay của VayNao - tra cứu giấy phép NHNN chỉ trong 30 giây.

Nếu bạn đang có khoản nợ với Oncredit/Easycash, xem thêm Oncredit có phải công ty tài chính không để hiểu rõ nghĩa vụ pháp lý thực sự của mình. Để tìm nguồn vay tiêu dùng an toàn, hợp pháp, truy cập danh sách công ty tài chính được cấp phép.

Nguồn tham khảo:

• Cục Cảnh sát Hình sự C02, Bộ Công an - kết luận điều tra vụ án Oncredit/Easycash, 09/04/2024
• Hồ sơ đề nghị truy tố, 17/03/2025
• Bộ luật Dân sự 2015, Điều 468 - Lãi suất trong hợp đồng vay tài sản
• Bộ luật Hình sự 2015 sửa đổi 2017, Điều 201 - Tội cho vay nặng lãi

Lưu ý: Thông tin trong bài viết mang tính chất tham khảo, cập nhật lần cuối 06/06/2026. Số liệu lãi suất và vụ án trích từ hồ sơ điều tra công khai của C02. Nếu bạn là nạn nhân của Oncredit/Easycash, liên hệ C02 hoặc công an địa phương để được hỗ trợ.